云南曲靖：“信易贷”模式破解中小微企业融资难题

中小微企业是稳增长、促就业、保民生的重要力量，但是融资难、融资贵、融资慢等问题却给中小微企业带来不少“成长的烦恼”。

针对中小微企业融资这一历史性难题，曲靖市抢抓政策机遇，积极搭建融资信用服务平台，探索建立社会信用体系，并以此为载体，创新优化融资模式，加快银企融资对接，服务企业以“信”换“贷”，实现“信用”与“金融”紧密耦合，既为中小微企业及时“输血”，也为实体经济长期发展“造血”，有效激发微观市场主体活力。

——加强信息归集，打破“数据壁垒”。

中小微企业融资难，一个主要原因是银行获取企业真实经营情况难度大。加强信用体系建设，是提升中小微企业金融服务质效的题中之义。有鉴于此，2019年8月12日，覆盖曲靖市各级各部门的市信用信息共享平台和面向社会公众提供服务的“信用中国（云南曲靖）”网站正式上线，为全市552个单位开通2018个平台账号，实现与省信用信息共享平台和国家信用信息共享平台的纵向贯通，为公共信用信息归集、信用承诺、信用修复、联合奖惩业务在线开展奠定了应用基础。

在此基础上，曲靖市对照《全国公共信用信息基础目录》及《曲靖市公共信用信息目录》深入开展公共信用信息归集共享工作，归集全市48个市级单位和10个县（市、区）的各类信用信息7093.73万余条（其中，法人及非法人组织信用信息704.35万条、自然人信用信息6389.37万条），包括行政许可、行政处罚、黑名单、红名单、行业评价信息、表彰信息、公共事业费缴纳信息等86类信息在平台都可以查询到。

在依法依规、确保信息安全的前提下，曲靖市进一步加强涉企信用信息“一站式”归集，将散落在各部门之间的企业碎片化数据归集汇总在一起，目前已累计归集纳税、水、电、气、不动产、科技研发等特定信用信息19.99万条，建立起企业“信用云档案”，一举打破政、银、企三类主体间的“数据壁垒”，有效解决了政银企信息不对称问题，极大地优化了融资服务和营商环境。 

——完善平台功能，打通“融资堵点”

2022年3月，曲靖市融资信用服务平台上线试运行，平台推行中小微企业融资信息发布、在线申报、在线信用评估、在线放贷、申请风险补偿等全流程跟踪服务，并完成与全国中小企业融资综合信用服务平台云南省节点的对接工作，成为首批与省级节点数据接口成功对接的地方融资信用服务平台。

以平台为依托，全市各行业主管部门、各县（市、区）一方面积极发动和推荐所辖区域、所属行业领域内的中小微企业通过“曲靖市融资信用服务平台”微信公众号、“信用中国（云南曲靖）”网站进行实名注册并主动完善相关信息，平台注册企业数（含个体工商户、新型农业经营主体）达到130583户；一方面授权市融信平台查询企业信用信息，指导中小微企业发布融资需求、申请信用贷款，提高中小微企业贷款的覆盖率。

平台引进企业征信公司整合多渠道数据，依法合规地向接入机构共享企业信用报告，建立起政府主导、金融机构、企业、第三方征信服务机构和担保机构参与的“四位一体”金融综合服务模式，提高中小微企业获得信贷便利度。同时，积极优化完善曲靖市中小微企业贷款风险补偿资金申请流程，以“为中小微企业增信，为金融机构分险”为原则，充分运用财政资金的杠杆效应，有效缓解中小微企业融资难融资贵问题。截至目前，已累计为中小微企业发放风险补偿贷款3.8885亿元，实现中小微企业“信息”变“信用”，“信用”变“融资”。

——强化服务对接，搭建“供需金桥”

银企对接更精准，融资效率才能再提升。为了给全市中小微企业和金融机构搭建更加便捷、通畅、高效的合作平台，曲靖市坚持公共服务与市场化服务齐进，一方面，主动与金融机构对接，引导辖区内22家金融机构入驻市融信平台，将平台作为金融服务的线上延伸和获客渠道，在平台全量发布金融产品、及时更新金融产品、对接企业融资需求、反馈融资情况。鼓励金融机构加强中小微企业融资服务供给，金融机构充分利用市融信平台合法合规查询企业信用信息，针对中小微企业融资需求和特点、结合中小微企业的信用数据或特定信用数据整合形成的信用信息报告，持续创新和丰富金融服务产品，定制化开发特色信贷产品，为企业发放信用贷款，提高中小微企业信用贷和首贷占比。

另一方面，为更好地满足中小微企业需求，将“普惠万企 曲在行动”金融服务专项活动与平台运营工作规划有机结合，开展不同主题、不同类别、不同层面的金融服务对接活动，联合金融机构组建专业的服务团队，深入园区、社区、企业开展“需求摸排-融资对接-专家辅导-问题反馈”全链条金融服务，实现企业融资需求和银行信贷产品供给的直接对接和精准匹配，让贷款真正快起来，既有力地缓解了企业的资金压力，也降低了融资交易成本。

在需求摸排行动中，服务团队了解到曲靖市某食品加工企业近年来业务不断拓展，但银行融资却逐年下降。在进一步深入了解企业的需求后，团队结合平台的数据分析和风险评估能力，为企业提出防范司法风险、化解征信瑕疵、应收账款融资三步走的融资建议，企业融资额从650万元增加到1650万元，融资成本从年化8%下降到4.5%，一举解决了企业的燃眉之急。

截至目前，通过融信平台曲靖市已累计为中小微企业发放风险补偿贷款3.8885亿元，累计发放信用贷款2.38亿元……实践表明，加强信用体系建设、强化银企供需对接，是提升小微企业金融服务质效的重要一招。

据曲靖市融资信用服务平台负责人介绍，下一步，平台将继续优化功能和服务，推进信用信息共享，发挥融资对接功能，探索新的融资模式，引导金融活水更好润泽全市中小微企业，实现信用助力全市实体经济高质量发展。（何永富、李会明、王胜标、笪晏谕）