移动支付“三步曲”

从商业到民生

移动支付在零售、餐饮、打车、P2P转账等商业场景中已得到了全面的普及。在民生领域，移动支付的应用有效地节约了社会成本，提高了公共服务系统的效率。以医疗为例，目前，支付宝与微信支付均推出服务，使移动支付覆盖排队挂号、医保缴费等环节，并在部分医院开始试点运行。移动支付在医疗领域的应用有助于解决长期以来医疗系统中“三长一短”的弊病，即挂号、候诊、收费队伍长，看病时间短。同时，也有效打击了医院猖獗的“黄牛”。而在政府改善民生方面，移动支付的数据可以辅助实现公共资源的高效配置，提高政府综合管理水平，为有关部门提供数据支持。

从“惠精”到“普惠”

当前移动支付在城市地区，连锁商户中的普及程度较高，而“普惠”要将移动支付的福利深入农村地区。资料表明移动支付并未呈现明显的城乡差异，扫码支付在我国直辖市的使用率为76%，在农村地区可以达到56%。这主要得益于移动支付的门槛较低，不需要复杂的评估手续，农村地区的高手机普及率也为移动支付的发展提供了土壤。

在农村现有的移动支付发展基础上，如何解决农村地区的“最后一里路”，将移动支付带入那些贫困、偏远地区将成为攻坚难题。这一方面需要降低使用成本，另一方面需要企业与当地政府合作，提供配套的基础设施，例如通讯基站、扫码设备等。

从中国走向世界

在中国，移动支付的高普及率已成为一张“名片”。中国的移动支付规模达到了美国的近50倍。因为中国信用体系起步晚，信用卡这类在西方较为流行的支付方式对于普通用户而言门槛较高。因此，移动支付以其便捷性和低门槛的特点迅速填补了非现金支付方式的空白。而当今全球还有很多发展中国家同样受制于金融体系发展的滞后，移动支付的低成本和便利性可以惠及当地民众，刺激经济增长。同时，移动支付走出去也提升了中国用户的境外消费体验，例如，移动支付未来可以省去用户多币种结算的复杂手续，并在支付平台上为用户提供海外商户的折扣信息。

（本组文章由编辑部整理）